こんにちは。HANAです。
前回は積立NISAのお話をしましたが,
今回はiDeCoについてのお話をしますね。
世間的にもかなり話題になってきているので
1度は聞いたことがあるのではないでしょうか?
それでは,実際に中身を見ていきましょう。
<iDeCoとは何か?>
iDeCoとは,自分が拠出した掛け金を自分で運用し,
資産を形成する年金制度です。
掛金を60歳になるまで拠出し,
60歳以降に老齢給付金を受け取ることが出来ます。
基本的に20歳以上60歳未満の全ての方が加入出来,
より豊かな老後の生活を送っていただくための
資産形成方法の1つとして位置付けられています。
<iDeCoのデメリット>
原則は60歳以上までしか引き出せない
iDeCoで積み立てる掛金は,
原則として60歳まで引き出せません。
まとまったお金が必要になったといった理由で
iDeCoで積み立てたお金を当てにできない点は注意です。
運用で損をする可能性が充分にある
iDeCoでは,投資リスクを加入者自身が負うため,
老後の年金が増えることもあれば減ることもあります。
金融商品の選定によっては,支払った掛金の合計よりも,
老後の年金額が大きく下回る可能性がある点は注意です。
加入や運用の際に手数料がかかる
iDeCoに加入するときや商品を運用するとき,
資産を他の金融機関の口座に移す時などに手数料が生じます。
口座を開いた金融機関に支払う手数料と,
国民年金基金連合会に支払う手数料の2種類があります。
<iDeCoのメリット>
積み立てる期間中の税金が安くなる
iDeCoに加入したときの最大のメリットは,税金が安くなることです。
まず,iDeCoで支払った毎月の掛金は,全額が所得控除の対象です。
年末調整や確定申告を行い,所得税や住民税の課税対象となる所得から,
1年分のiDeCoの掛金を控除することで,所得税や住民税が減ります。
運用益には税金がかからない
通常は,投資信託の売買などによって得た利益や定期預金の利息には
20.315%(所得税(復興特別所得税含む)15.315%+住民税5%)の
税金がかかります。
定期預金の利息などには税金がかかりません。
積み立てたお金を受け取るときは,大きな控除を使える
iDeCoで積み立てたお金を受け取るとき,
一度にまとめて受け取る場合は退職所得控除,
分割で受け取る場合は公的年金等控除が適用されます。
公的年金等控除は、国から支給される
老齢年金などを受け取った場合に適用されます。
運用が好調ならば,将来受け取るお金が増える
2021年6月現在,日本は歴史的な低金利が続いています。
定期預金の金利は年0.002%が一般的です。
iDeCoを利用して掛金を運用し積み立てることで,
月5000円から始められる
iDeCoの掛金は,月5,000円から1,000円単位で設定できます。
現在の生活を圧迫しない金額に設定して積み立てを始められます。
低コストの金融商品が揃っている
iDeCoで取り扱われている投資信託は,殆ど購入手数料がかからず,
信託報酬も一般で販売されているものと比較して
コストが低いものが厳選されています。
窓口に行かなくても始められる
iDeCoの口座開設は、郵送やWebで完結できる金融機関が多く、
平日に窓口まで行かなくても簡単に始めることができます。
<iDeCo まとめ>
いかがでしたでしょうか。
iDeCoは確実な老後資金の為に,
何もしないよりかは
やった方が良い投資であると
私は思いました。
60歳まで出金出来ない点はありますが
その代わり,老後を迎える前にお金を
使い果たしてしまうことは防げます。
皆さん,始めてみませんか?
積立NISAとiDeCoがありますが
もしやるなら,どっちにしますか?